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  • fredericopereira191

Como se aposentar rico?


Você está poupando o suficiente para ser financeiramente livre quando quiser parar de trabalhar?

Primeiro é preciso definir o que é riqueza, saber quanto você precisa ter para se sentir rico.


Sendo simples e direto, o melhor cálculo que encontrei para saber se a pessoa costuma poupar o suficiente está no livro “O milionário mora ao lado”, do Thomas J. Stanley e do William D. Danko.


Eles propõe a seguinte regra:


“Multiplique a sua idade pela sua renda familiar anual realizada, antes dos impostos, provinda de todas as fontes exceto herança. Divida por dez. Isso, menos qualquer riqueza herdada, deveria ser o valor do seu patrimônio líquido”.


Mas a questão é um pouco mais profunda do que um mero cálculo. Repare que o conceito de riqueza pode variar de pessoa para pessoa, e não é de uma maneira subjetiva.


Uma pessoa com renda de salário mínimo durante a vida inteira, se sentiria muito rica se conseguisse se aposentar com uma renda de 3 vezes o salário mínimo, um objetivo que é possível.


Essa mesma renda que deixaria essa pessoa se sentindo rica, não o faria para uma pessoa que teve como renda média durante a vida o equivalente a 5 vezes o salário mínimo, ela precisaria de muito mais para se sentir rica.


O que quero que você entenda é que se sentir rico depende da sua renda média, do seu estilo de vida, do lugar onde mora e etc.


Então, quero dividir com você nesse texto uma forma de analisar os resultados da fórmula e entender se você está caminhando para a riqueza, tendo como referência a sua própria capacidade de gerar dinheiro.


Vejamos exemplos para lhe ajudar a calcular


Imagine que José tenha 32 anos, renda familiar de R$ 72 mil anuais (12 x 6 mil), multiplicando chegamos a R$ 2.304.000,00. Dividindo por 10 chegamos a R$ 230.400,00.


Agora imagine que Maira tenha 45 anos, renda familiar de R$ 144 mil anuais (12 x 12 mil), multiplicando chegamos a R$ 6.480.000,00. Dividindo por 10 chegamos a R$ 648.000,00.


Agora uma renda menor, imagine João tenha 53 anos, renda familiar de R$ 36 mil (12 x 3 mil), multiplicando chegamos a R$ 1.908.000,00. Dividindo por 10 chegamos a R$ 190.800,00.


Perceba que quanto maior a renda, maior o valor que você deveria ter, que quanto maior a idade, maior o patrimônio que você deveria ter acumulado e, mais importante, o seu nível de riqueza está relacionado ao seu padrão de vida que, para acumular, tem que ser condizente com a sua renda.


Você é um PAR, um MAR ou um SAR?


Um PAR é um Prodigioso Acumulador de Riqueza, alguém que tem um patrimônio líquido (o que tem, menos as dívidas) que é o dobro ou mais do valor auferido na fórmula.


Essa pessoa, muito provavelmente, está caminhando para se aposentar financeiramente livre.


Um MAR é um Médio Acumulador de Riqueza, alguém que tem um patrimônio líquido menor que o dobro, ou maior que a metade do valor auferido na fórmula.


Essa pessoa não acumula muito dinheiro mas também não está tão ruim, com um pouco mais de poupança pode atingir o nível de cima.


Um SAR é um Sub Acumulador de Riqueza, alguém que tem um patrimônio líquido menor que a metade do valor auferido na fórmula.


Essa pessoa não acumula dinheiro o suficiente ou não acumula nada, o que, obviamente, é a situação da maioria das pessoas.


Você não precisa ser um PAR para ser financeiramente livre quando se aposentar, esse é um nível de pessoas que ficaram milionárias, vivem frugalmente e tem mais dinheiro do que realmente precisam.


Mas é preciso pelo menos ter mais do que é auferido na fórmula, para garantir que você será financeiramente livre.


Quanto preciso poupar?


No livro eles comentam sobre várias pesquisas que fizeram sobre os milionários norte americanos, relatando que os resultados são surpreendentes, pois o perfil do milionário comum não é o que se espera.


A grande maioria são pessoas simples, donos de pequenos negócios, que vivem em bairros de classe média e tem hábitos frugais. Justamente o contrário do que nós costumamos imaginar.


Eles destacam que o estilo de vida das pessoas parece ser decisivo para a questão da acumulação de dinheiro, enquanto um pequeno empresário vive de maneira simples, outros profissionais precisam gastar para impressionar a sociedade.


Ou seja, enquanto alguns profissionais parecem milionários por usar um carro de luxo, morar em uma casa em um bairro rico e passar a imagem de que tem riqueza, mas na verdade ter muitas dívidas.


Outras pessoas vivem em bairros pobres ou de classe média, tem carro popular e parecem não ter dinheiro, mas são milionários. Essa constatação surpreende a todos.


Eles constatam que é essa vida frugal que faz com que muitos milionários conseguissem poupar muito mais de 20% da renda anual, o que lhes permite enriquecer e se tornarem milionários.


Mas destacam que em média essas pessoas poupam entre 15 e 20% da renda anual, o que nos permite imaginar que uma pessoa comum, que não queira ser milionário, mas pelo menos financeiramente independente, poderia poupar entre 10 e 15% da renda anual.


Portanto, para você conseguir acumular o suficiente, não precisa sacrificar uma parcela enorme da sua renda, é possível e viável. O que não quer dizer que você não precisa mudar hábitos e levar uma vida frugal o suficiente para isso.


O perfil do típico milionário norte americano


A fim de tirar ideias sobre o estilo de vida de alguém que poupa bastante, coloco abaixo algumas informações do livro que comentam sobre o milionário norte americano típico:


- geralmente homem casado de 57 anos (mulher costuma controlar orçamento da casa), com 3 filhos;


- aposentado, dois terços são donos de pequenos negócios (leiloeiros, donos de firmas dedetizadoras, comerciantes e donos de firmas de asfaltamento), médicos e contadores;


- renda média de US$ 131.000 (10.900 ao mês), mas note que tem aqueles que levantam essa média;


- patrimônio líquido médio de US$ 1,6 milhão e vivem com menos de 7% disso;


- a maioria tem casa própria que valem de US$ 320 mil e moram nela a mais de 20 anos;


- a maioria não recebeu herança, sendo que 80% construiu a própria fortuna;


- vivem muito abaixo da sua renda anual, poupam pelo menos 15% da renda anual e tem dinheiro para viver mais de 10 anos sem ganhar nenhum dinheiro;


- a maioria é formada, muitos tem pós-graduação, 18% tem mestrado, 8% diploma de direito, 6% de medicina e 6% são PHD’s (doutor);


- cerca de dois terços trabalham entre 45 e 55 horas por semana, são pão duros mesmo, só responderam os questionários porque foram pagos e não comeram as comidas e bebidas “chiques” oferecidas nos eventos.


- 79% tem conta em corretoras de valores, 20% do patrimônio médio está aplicado em ações, novamente, investem pelo menos 15% da renda anual.


Conclusão


Tente poupar entre 10 e 15% da sua renda a partir de agora, invista isso com segurança, que você conseguirá se aposentar financeiramente livre.


Faça o cálculo para saber em que nível de acumulação você está, trabalhe para melhorar.

Pegue as dicas que podemos tirar do perfil dos milionários e tente mudar seus hábitos para trilhar um caminho parecido.


Uma parte importante da acumulação de dinheiro é investir com segurança, para isso você precisa saber como fazer isso, escrevi um livro para te ajudar a fazer isso, clique na imagem abaixo e conheça.





Um abraço e boa sorte!

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